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[资讯].银行业息差变动差异化盈利模式决定业绩前景

时间:2022-11-24 来源网站:香芋财经网

银行业:息差变动差异化盈利模式决定业绩前景

银行业:息差变动差异化盈利模式决定业绩前景 更新时间:2010-5-6 23:59:41   宁波银行:净息差环比、同比均明显收窄,或说明私营经济主体需求仍脆弱 一季新增贷款56亿元,同比增长63%,成为利息净收入快速增长主要动因。  但按预估全年300亿元新增量,一季新增贷款占比仅15%,远低于其他同业。  此外,一季度净息差出现环比、同比的明显下降,我们计算为环比收窄17个基点、同比收窄21个基点,相对不少净息差一季度稳步攀升的同业,情况也不是太好。  在成本收入比明显下降的支持下,净利润同比增长40.7%,低于我们预期。宁波行一季度信贷价量的情况,可能反映私营经济体需求仍然较为脆弱。  由于单季情况不能确定全年趋势,暂时维持盈利预测和“强烈推荐”评级。  民生银行:“商贷通”效果显现,净息差明显提升 预估全年新增贷款2200亿元,一季度新增信贷占比为24%,一季度贷款同比增长26%,而利息净收入同比增长47.9%,显然净息差提升是主要动因。  受益于09年“商贷通”业务的全面开展,净息差自09年二季度逐季回升,一季度净息差为2.83%,环比、同比分别提升7、34个基点。  成本收入比明显下降同样进一步助推了净利润增速,达到72%。而信贷成本和有效税率同比稳中有降。  一季度开局良好,有待后观,暂时维持“审慎推荐”评级和盈利预测。

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